Một ngân hàng báo lỗ trong quý IV/2023, nợ nhóm 4 tăng

Trước giờ sáp nhập vào HDBank, PGBank có gì?

Sáp nhập PGBank và HDBank, Petrolimex "đút túi" ngay 1.000 tỉ đồng

Nếu như hầu hết các ngân hàng đều có lãi trong quý cuối năm 2023, thì bất ngờ có một nhà băng lại báo lỗ. Đây là trường hợp của Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank, mã cổ phiếu: PGB).

Trong quý IV/2023, PGBank ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt hơn 347 tỷ đồng, tăng 4% so với cùng kỳ năm 2022.

Trong kỳ, các khoản thu ngoài của nhà băng này lại cho thấy những con số không mấy khả quan và hầu hết là thua lỗ.

Cụ thể, hoạt động dịch vụ báo lỗ 10 tỷ đồng, so với mức lãi 26 tỷ đồng của cùng kỳ năm ngoái; kinh doanh ngoại hối ghi nhận lỗ 4 tỷ, so với mức lãi 17 tỷ đồng của cùng kỳ năm trước và khoản chứng khoán đầu báo lỗ 3,4 tỷ đồng.

Đặc biệt, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng của PGBank lên tới 91,2 tỷ đồng, tăng vọt 75% so với quý IV/2022.

Với những yếu tố trên, PGBank báo lỗ 4,64 tỷ đồng trong quý IV/2023, so với mức lãi gần 95 tỷ đồng của cùng kỳ năm trước.

Tính chung cả năm 2023, PGBank ghi nhận tổng thu nhập lãi thuần gần 1.307 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2022 nhưng các khoản thu nhập ngoài lãi đều giảm mạnh (hoạt động dịch vụ giảm 56%, kinh doanh ngoại hối giảm 55%, hoạt động khác giảm 73% và chứng khoán đầu tư ghi nhận lỗ)

Trong khi đó, chi phí hoạt động cả năm 2023 của PGBank tăng 8,4% lên mức 808 tỷ đồng.

Điều này dẫn đến việc nhà băng này chỉ ghi nhận lợi nhuận trước thuế 355 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế 283 tỷ đồng, giảm gần 30% so với thực hiện của năm 2022 và không hoàn thành kế hoạch lợi nhuận năm.

Theo PGBank, lợi nhuận giảm chủ yếu do giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ, trong khi chi phí huy động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng của PGBank tập trung vào tháng cuối năm 2023. Ngoài ra, nhà băng đã chi trả thù lao cho cộng tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tín dụng làm cho chi phí hoạt động dịch vụ tăng.

Tại thời điểm 31/12/2023, tổng tài sản của PGBank đạt hơn 55.495 tỷ đồng, tăng 13,2% so với đầu năm.

Trong đó, cho vay khách hàng tăng trưởng 21,6%, đạt 35.335 tỷ đồng và huy động tiền gửi khách hàng tăng gần 15%, đạt 35.729 tỷ đồng.

Về chất lượng nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu của PG Bank vẫn duy trì ở mức 2,56% như đầu kỳ.

Số dư nợ xấu (nhóm 3 đến nhóm 5) của PGBank tăng 21,6% sau một năm, lên hơn 905 tỷ đồng.

Trong đó, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) tăng từ 62,2 tỷ đồng lên hơn 189,2 tỷ đồng.

Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) tăng từ gần 119,5 tỷ đồng lên mức hơn 264,7 tỷ đồng.

Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) giảm nhẹ từ 562,7 tỷ đồng xuống còn hơn 451,5 tỷ đồng. Tuy nhiên, khoản nợ nhóm 5 lại chiếm tỷ trọng lớn nhất của ngân hàng này, lên đến gần một nửa trong tổng nợ xấu.

Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Nợ thuộc các nhóm 3, 4, 5 lần lượt là nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn.

Hồi đầu năm 2024, PGBank từng công bố thông tin về việc được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận tăng vốn điều lệ thêm 1.200 tỷ đồng bằng hình thức phát hành cổ phiếu, theo phương án tăng vốn đã được Đại hội đồng cổ đông bất thường năm 2023 của PG Bank thông qua.

Theo đó, dự kiến, PGBank sẽ phát hành thêm 120 triệu cổ phiếu để tăng vốn cổ phần từ nguồn vốn chủ sở hữu.

Tại Đại hội đồng cổ đông bất thường được tổ chức vào tháng 10/2023, cổ đông PGBank cũng đã thông qua phương án phát hành 80 triệu cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và sẽ được thực hiện ngay sau khi được cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền chấp thuận.

Nếu thực hiện thành công phương án tăng vốn điều lệ trên, vốn điều lệ của PGBank sẽ tăng từ 3.000 tỷ đồng lên 5.000 tỷ đồng.

Trước đó, trong tháng 12/2023, Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex đã chính thức đổi tên thương mại thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Thịnh vượng và Phát triển, tên tiếng Anh là Prosperity and Growth Commercial Joint Stock Bank, viết tắt là PGBank