Yêu cầu bắt buộc khi phát hành thẻ ngân hàng có hiệu lực từ tháng 1/2026

Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư số 45/2025 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, có hiệu lực từ 5/1/2026.

Theo Thông tư 45, tổ chức phát hành thẻ phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu, khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ thẻ (đối với khách hàng cá nhân) và người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức). Thông tư cũng bổ sung một số trường hợp loại trừ đối với khách hàng tổ chức.

Thông tư yêu cầu tổ chức phát hành thẻ phải kiểm tra, xác thực số điện thoại chính chủ của chủ thẻ (đối với khách hàng cá nhân), người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) là chính chủ khi khách hàng đăng ký giao dịch qua ứng dụng, dịch vụ trực tuyến của ngành ngân hàng.

Về điều kiện cho phép thẻ tham gia giao dịch điện tử, Thông tư 45 sửa đổi khoản 6, Điều 16 Thông tư 18, theo đó thẻ chỉ được sử dụng giao dịch điện tử khi đã hoàn tất việc đối chiếu giấy tờ tùy thân và sinh trắc học của chủ thẻ/người đại diện với dữ liệu sinh trắc học.

Cụ thể, dữ liệu sinh trắc học lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa trên thẻ Căn cước công dân (CCCD) có chip hoặc dữ liệu xác thực qua tài khoản định danh điện tử do hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.

Cũng với đó, Thông tư yêu cầu xác thực số điện thoại đăng ký giao dịch ngân hàng số phải là chính chủ. Quy định này áp dụng khi khách hàng cá nhân hoặc đại diện tổ chức đăng ký dịch vụ qua ứng dụng trực tuyến.

Hạn mức rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng Thông tư giữ nguyên quy định tổng hạn mức rút tiền của chủ thẻ tính theo BIN thẻ tín dụng (mã tổ chức phát hành). Theo đó, mức rút không vượt quá 100 triệu đồng/tháng, bất kể hạn mức tín dụng cao hay thấp. Trước đây, nhiều ngân hàng cho phép chủ thẻ tín dụng rút tiền mặt tới 80% tổng hạn mức được cấp. Chẳng hạn, thẻ có hạn mức 500 triệu đồng thì tối đa có thể rút 400 triệu đồng. Tuy nhiên, theo Thông tư 45, các chủ thẻ dù hạn mức bao nhiêu cũng chỉ có thể rút tiền mặt tối đa 100 triệu đồng/tháng tại một ngân hàng. Một điểm mới khác của Thông tư 45 dành cho khách hàng người nước ngoài là nới lỏng điều kiện cư trú. Quy định không còn yêu cầu thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng tại Việt Nam như trước. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ không được vượt quá thời gian cư trú còn lại theo giấy phép hợp lệ. Một điểm mới khác là cho phép thiết bị chấp nhận thẻ được lắp đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch hoặc điểm đại lý của tổ chức thanh toán nhằm phục vụ nhu cầu rút tiền mặt.