Quy tắc mới về thẻ ngân hàng áp dụng từ năm 2026

Khi phát hành thẻ, các tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) bắt buộc phải gặp mặt trực tiếp và thực hiện đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng cá nhân. Ảnh Internet

Đáng chú ý, từ ngày 05/01/2026, việc phát hành thẻ sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn thông qua dữ liệu sinh trắc học và xác minh chính chủ thuê bao di động.

Theo Thông tư số 45/2025/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Thông tư 18/2024/TT-NHNN), Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đặt ra yêu cầu cao hơn về tính bảo mật và xác thực danh tính. Cụ thể, khi phát hành thẻ, các tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) bắt buộc phải gặp mặt trực tiếp và thực hiện đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng cá nhân.

Đối với khách hàng tổ chức, việc đối chiếu sinh trắc học sẽ được áp dụng đối với người đại diện hợp pháp. Quy định này nhằm triệt tiêu tình trạng mượn hồ sơ, giấy tờ giả để mở thẻ tràn lan phục vụ các mục đích phi pháp.

Đặc biệt, nhằm ngăn chặn tội phạm công nghệ cao, Thông tư mới quy định TCPHT có trách nhiệm kiểm tra, bảo đảm số điện thoại đăng ký giao dịch qua ứng dụng ngân hàng phải là chính chủ.

Một trong những nội dung nhận được nhiều sự quan tâm là quy định về hạn mức giao dịch. Theo đó, tổng hạn mức rút tiền mặt (tính theo mã BIN) tối đa là 100 triệu đồng/tháng. Quy định này nhằm hạn chế việc lạm dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sai mục đích.

Đối với khách hàng tổ chức: Phải có văn bản ủy quyền cụ thể cho cá nhân sử dụng thẻ (chủ thẻ phụ).

Đối với người nước ngoài: Thông tư đã "cởi trói" điều kiện cư trú. Khách hàng nước ngoài không còn bắt buộc phải cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên mới được làm thẻ. Tuy nhiên, thời hạn sử dụng thẻ sẽ không được vượt quá thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam.

Thiết bị chấp nhận thẻ (POS/máy rút tiền) hiện nay được phép lắp đặt tại các điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ để phục vụ nhu cầu tiền mặt của chủ thẻ theo quy định pháp luật.

Thông tư 45/2025/TT-NHNN được xem là "lá chắn" pháp lý quan trọng trong bối cảnh gian lận tài chính qua mạng diễn biến phức tạp. Việc yêu cầu đối chiếu sinh trắc học và số điện thoại chính chủ không chỉ bảo vệ tài sản của chủ thẻ mà còn giúp cơ quan quản lý dễ dàng truy vết, xử lý các giao dịch bất thường.

Ngoài ra, Thông tư cũng quy định cụ thể các trường hợp giao dịch thẻ không bắt buộc phải đối chiếu sinh trắc học để tạo điều kiện thuận lợi, linh hoạt cho người dân trong các giao dịch nhỏ lẻ, thường nhật.

Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 05/01/2026. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ có thời gian chuẩn bị về hạ tầng công nghệ để đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe nêu trên.