Hà Nội 17 °C
TP Hồ Chí Minh 28 °C
Hải Phòng 18 °C
Đà Nẵng 20 °C
Yên Bái 14 °C
  • Hà Nội Hà Nội 17°C
  • TP Hồ Chí Minh Hà Nội 28°C
  • Hải Phòng Hà Nội 18°C
  • Đà Nẵng Hà Nội 20°C
  • Yên Bái Hà Nội 14°C

Nguyên nhân làm Ngân hàng mất dần "Vũ khí bí mật"?

Thương trường
03/11/2021 09:30
Theo Anh Ngọc - Báo Dân Trí
aa
"Vũ khí bí mật" của một số ngân hàng đang suy giảm có thể gây tác động đến cả khách đi gửi và đi vay tiền từ các nhà băng...


"Vũ khí bí mật" của ngân hàng

CASA (Current Account Savings Account - tiền gửi không kỳ hạn) là một chỉ số quan trọng với các ngân hàng. CASA được tính dựa trên tỷ lệ của tiền gửi không kỳ hạn, tiền ký quỹ và tổng tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá. Những năm gần đây, nhiều ngân hàng bước vào cuộc đua tăng tỷ lệ CASA và coi đây là "vũ khí bí mật" để cải thiện NIM ( thu nhập lãi thuần - chỉ số chính đóng góp vào lợi nhuận).

Trong bối cảnh các ngân hàng ở Việt Nam chủ yếu vẫn sống nhờ cho vay thì CASA được coi chính là "vũ khí bí mật" của các ngân hàng để tăng được thu nhập lãi thuần từ cho vay. Tỷ lệ CASA càng lớn có nghĩa là ngân hàng càng huy động được nhiều nguồn vốn giá rẻ, hay nói cách khác là giảm được chi phí đầu vào, giúp NIM được cải thiện và tăng điều kiện cạnh tranh về cho vay trên thị trường, tăng lợi nhuận.

Trên thị trường, tiền gửi không kỳ hạn - một trong những chỉ số chính để xác định CASA - của không ít ngân hàng trong thời gian qua giảm khá mạnh. Tiền gửi không kỳ hạn bằng VND khách hàng cá nhân của LienVietPostBank đến 30/9 giảm rất mạnh so với 31/12/2020. Cụ thể, mức giảm từ 24.757 tỷ đồng về 12.708 tỷ đồng, tương đương giảm gần 48,7%. Tính theo công thức chung dựa trên tỷ lệ giữa tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức, cá nhân, tiền gửi ký quỹ và tổng tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, tỷ lệ CASA tại ngân hàng này khá thấp.

Tiền gửi không kỳ hạn tại một số ngân hàng đang giảm, có những nơi giảm gần 50% (Ảnh minh họa: Mạnh Quân).

Tiền gửi không kỳ hạn tại một số ngân hàng đang giảm, có những nơi giảm gần 50% (Ảnh minh họa: Mạnh Quân).

Tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB, mã chứng khoán: OCB), tiền gửi không kỳ hạn sau 9 tháng cũng giảm từ hơn 10.103 tỷ đồng về hơn 9.374 tỷ đồng (giảm gần 730 tỷ đồng).

Trong hệ thống ngân hàng, những năm gần đây, Techcombank (mã chứng khoán: TCB) luôn là một trong những nhà băng liên tục tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, 9 tháng đầu năm nay, chỉ số tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng này đã giảm. Cụ thể, đến 30/9, tiền gửi không kỳ hạn là 120.464 tỷ đồng, giảm so với con số 122.972 tỷ đồng hồi cuối năm 2020.

Mức giảm không quá nhiều, chỉ hơn 4.200 tỷ đồng (tương đương 3,6%) nhưng cũng là điểm đáng lưu ý trong bối cảnh tỷ lệ CASA của ngân hàng này liên tục tăng trưởng tốt qua từng năm. Dù tiền gửi không kỳ hạn bằng VND giảm, tỷ lệ CASA của Techcombank vẫn tương đối cao, theo công bố của ngân hàng vẫn trên 49%. Lý do là tiền gửi không kỳ hạn bằng VND giảm nhưng tỷ lệ ký quỹ của ngân hàng sau 9 tháng đầu năm tăng mạnh gần 7 lần, từ gần 5.066 tỷ đồng lên hơn 34.545 tỷ đồng.

Vì sao suy giảm?

Chia sẻ với Dân trí, một lãnh đạo Techcombank cho biết, tiền gửi không kỳ hạn đến từ nhiều hoạt động tài chính khác nhau của khách hàng như thanh toán, chi tiêu, tiền sẵn sàng để đầu tư…. Trong đó thanh toán hàng ngày là một trong các hoạt động tạo ra nguồn CASA lớn.

Theo vị này, trong quý III vừa rồi, do ảnh hưởng của các đợt giãn cách xã hội trên phạm vi cả nước, hoạt động chi tiêu của khách hàng sụt giảm. Do đó, số dư tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng có sự sụt giảm nhẹ. Nguồn tiền của khách hàng có thể được chuyển sang lưu giữ, đầu tư ở các hình thức tài sản khác để sinh lời trong ngắn hạn, chẳng hạn như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Vị này cho hay dù tiền gửi không kỳ hạn giảm song tỷ lệ CASA vẫn cao, tăng so với quý II và khẳng định duy trì CASA ở mức cao vẫn là một trong những trụ cột quan trọng trong chiến lược của ngân hàng này.

Còn theo chia sẻ của lãnh đạo một ngân hàng cổ phần ở TPHCM, CASA giảm đến từ nhiều nguyên nhân, trong đó chủ yếu do biến động của dòng tiền. Theo vị này, hiểu đơn giản là doanh thu mà nhiều, mua bán sôi động, tiền lưu động thì dòng tiền của khách hàng luân chuyển, không bị ảnh hưởng đến khoản gửi không kỳ hạn. Nhưng khi doanh thu sụt giảm, dòng tiền giảm thì đương nhiên tiền gửi không kỳ hạn cũng giảm.

Một số ngân hàng đã rục rịch tăng lãi suất đầu vào, sau động thái suy giảm tiền gửi không kỳ hạn (Ảnh minh họa: Tiến Tuấn).

Một số ngân hàng đã rục rịch tăng lãi suất đầu vào, sau động thái suy giảm tiền gửi không kỳ hạn (Ảnh minh họa: Tiến Tuấn).

Phó tổng giám đốc một ngân hàng cổ phần khác thì phân tích, vừa rồi, một số ngân hàng đã có những động thái tăng lãi suất tiền gửi. Đây là những dấu hiệu đầu tiên cho thấy sự chuyển dịch trong chi phí vốn của các nhà băng. Theo vị này, tiền gửi không kỳ hạn giảm sẽ tác động đến chi phí vốn đầu vào.

"Cứ hình dung thế này nhé: doanh nghiệp khó khăn, người dân khó khăn thì tiền ở các điểm người này nợ người kia giảm đi, tác động thẳng lên CASA thôi. Nguồn vốn bị ảnh hưởng thì việc tăng lãi suất để hút lại tiền gửi tiết kiệm của dân cư cũng là bình thường", ông bình luận. Dĩ nhiên, theo lãnh đạo ngân hàng này, động thái tăng lãi suất tiền gửi mới chỉ diễn ra cục bộ ở một số ngân hàng, mức tăng cũng chưa nhiều. Tuy nhiên, đây là một chỉ báo vì lãi suất đầu vào sẽ là nhân tố chính quyết định lãi suất đầu ra, nói cách khác là lãi suất cho vay.

Về câu chuyện tăng lãi suất đầu vào, phía Techcombank cho biết trong giai đoạn vừa qua, thị trường có điều chỉnh lãi suất và ngân hàng này cũng có điều chỉnh hợp lý. Điều này đảm bảo gia tăng một phần lợi ích của người gửi tiền.

Còn với ý kiến cho rằng đây là cách để ngân hàng thu hút tiền gửi trở lại trong bối cảnh cần nguồn vốn và việc tăng lãi suất đầu vào sẽ tác động đến lãi suất cho vay, phía ngân hàng này cho rằng việc duy trì mức lãi suất hợp lý để đảm bảo quyền lợi cho khách gửi tiền. Về lãi suất cho vay thì phía ngân hàng cũng cố gắng tự động hóa, giảm thiểu chi phí vận hành để tiếp tục có dư địa cho lãi suất cho vay ưu đãi, phù hợp với thị trường, nhu cầu ngân hàng.

Link gốc: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vu-khi-bi-mat-cua-ngan-hang-suy-giam-20211102145513501.htm?fbclid=IwAR0Ca77V7vxifbpnzERQk_x5RzIve68rmryYzvHsNNizxPpTOxW9k-TmTTY#dt_source=Home&dt_campaign=Box_KinhDoanh&dt_medium=1

bài liên quan
Từ ngày 1/1/2025 một số trường hợp sẽ bị ngân hàng tạm dừng giao dịch chuyển khoản, rút tiền

Từ ngày 1/1/2025 một số trường hợp sẽ bị ngân hàng tạm dừng giao dịch chuyển khoản, rút tiền

Từ ngày 1/1/2025, ngân hàng sẽ bị tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản, thẻ thanh toán nếu khách hàng có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực, hết hạn, không đăng ký sinh trắc học.
Lãi suất cho vay mới và cũ còn dư nợ từ 6,8-9,2%/năm

Lãi suất cho vay mới và cũ còn dư nợ từ 6,8-9,2%/năm

Theo tổng hợp từ Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay bình quân của Ngân hàng thương mại trong nước đối với các khoản cho vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 6,8-9,2%/năm.
Quảng Ninh: Một số ngân hàng triển khai hỗ trợ người dân, doanh nghiệp chịu ảnh hưởng do bão số 3

Quảng Ninh: Một số ngân hàng triển khai hỗ trợ người dân, doanh nghiệp chịu ảnh hưởng do bão số 3

Các ngân hàng gồm: Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank), Ngoại thương Việt Nam (VCB), Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Công Thương Việt Nam (Vietinbank) và Bản Việt (BVBank).
VietAbank hợp tác cùng Epay triển khai hệ thống xác thực định danh khách hàng và thu thập sinh trắc học

VietAbank hợp tác cùng Epay triển khai hệ thống xác thực định danh khách hàng và thu thập sinh trắc học

Ngày 22/7, Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) đã tổ chức thành công Lễ ký kết hợp đồng hợp tác với Công ty Cổ phần Dịch vụ EPAY - tại trụ sở chính VietABank.
Bắt giữ đối tượng từng là nhân viên ngân hàng lừa đảo, chiếm đoạt tài sản

Bắt giữ đối tượng từng là nhân viên ngân hàng lừa đảo, chiếm đoạt tài sản

Với việc đưa ra thông tin gian dối để huy động vốn của bị hại làm đáo hạn ngân hàng cho khách hàng đang có nhu cầu, để chiếm đoạt tổng số tiền trên 05 tỷ đồng, Nguyễn Đình Tuấn đã bị lực lượng chức năng bắt tạm giam.
Khởi tố nhóm lãnh đạo, nhân viên ngân hàng gây thiệt hại cho cơ quan trên 600 tỷ đồng

Khởi tố nhóm lãnh đạo, nhân viên ngân hàng gây thiệt hại cho cơ quan trên 600 tỷ đồng

Lực lượng chức năng Công an tỉnh An Giang đã tống đạt các Quyết định khởi tố bị can và Lệnh cấm đi khỏi nơi cư trú đối với các đối tượng là lãnh đạo và nhân viên một ngân hàng gây thiệt hại cho cơ quan số tiền lên đến 600 tỷ đồng.
Mới nhất
Đọc nhiều
VKSND Kiên Giang quyết đẩy nhanh tiến độ điều tra, xử lý dứt điểm những vụ việc phức tạp

VKSND Kiên Giang quyết đẩy nhanh tiến độ điều tra, xử lý dứt điểm những vụ việc phức tạp

Ngày 23/12, VKSND tỉnh Kiên Giang tổ chức Hội nghị triển khai công tác năm 2025. Đơn vị tới đây sẽ quyết đẩy nhanh tiến độ điều tra, xử lý dứt điểm những vụ việc phức tạp ở địa phương.
Nghệ An: Bắt giữ nhóm đối tượng dùng hung khí đuổi chém người đi đường

Nghệ An: Bắt giữ nhóm đối tượng dùng hung khí đuổi chém người đi đường

Trên đường giải quyết mâu thuẫn, nhóm 07 đối tượng thanh thiếu niên trú tại thành phố Vinh nhận nhầm người đi đường là người có mâu thuẫn, nên đã dùng hung khí chém người này bị thương.
Tài xế xe ô tô trong vụ cháu bé 17 tháng tuổi bị đâm tử vong là cán bộ Công an huyện

Tài xế xe ô tô trong vụ cháu bé 17 tháng tuổi bị đâm tử vong là cán bộ Công an huyện

Công an TP Tuyên Quang xác định, người điều khiển xe ô tô gây ra vụ tai nạn khiến bé gái 17 tháng tuổi tử vong tại phường Nông Tiến, TP. Tuyên Quang là một cán bộ công an thuộc Công an huyện Yên Sơn (tỉnh Tuyên Quang).
Tin bài khác
Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Ngay đầu năm đã có nhiều dấu hiệu cho thấy cánh cửa mở rộng hơn cho xuất khẩu (XK) nông sản Việt trong năm 2024. Chưa kể, ngay bên lề Hội nghị Bộ trưởng Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) đang diễn ra, đã có một sự kiện hội nghị dành riêng cho các nước XK nông sản, nhằm tìm kiếm những cách thức cạnh tranh XK công bằng nhất.
Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

UBND TP. Hà Nội vừa ban hành Quyết định số 818/QĐ-UBND về việc ủy quyền cho Sở Xây dựng Hà Nội giải quyết, tiếp nhận một số thủ tục hành chính trong lĩnh vực xây dựng thuộc thẩm quyền quyết định của UBND thành phố.
Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Do chậm nộp tiền thuế và quá thời hạn nộp thuế, Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam bị Cục thuế tỉnh Bắc Giang cưỡng chế số tiền gần 1,5 tỷ đồng.
Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Do nợ thuế quá thời hạn nộp thuế, Công ty CP COMA 68 bị cưỡng chế số tiền gần 500 triệu đồng.
Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nội dung này được cơ quan chức năng tỉnh Nam Định nêu rõ trong một văn bản ban hành mới đây.
Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Hành vi vi phạm của Công ty TNHH Đầu tư Lê Gia Newland đã bị UBND tỉnh Bình Định phát hiện và ban hành quyết định xử phạt hành chính.
Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Công ty TNHH Quản lý quỹ KIM Việt Nam vừa phải nhận quyết định xử phạt vi phạm hành chính của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
Nghệ An: Tạo điều kiện

Nghệ An: Tạo điều kiện 'tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất' cho doanh nghiệp đầu tư

UBND tỉnh yêu cầu tiếp tục thực hiện quyết liệt cải cách TTHC, tạo điều kiện “tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất” cho doanh nghiệp khi đầu tư vào Nghệ An.
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp 'bão phí' ở đường biển

Các hãng tàu nước ngoài được tự tăng phụ phí xếp dỡ tại cảng mà không cần giải trình lý do. Đây là hệ lụy ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của doanh nghiệp (DN) xuất nhập khẩu (XNK) Việt Nam. Trong tình thế xung đột Biển Đỏ vẫn đang tác động mạnh đến hàng hóa Việt thì việc tăng phụ phí của các hãng tàu đã làm cho DN Việt “khó chồng khó”.
Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Với khoản lỗ ròng hơn 43,1 tỷ đồng, CTCP Fecon đã có lần đầu tiên thua lỗ kể từ năm 2008 và không hoàn thành các mục tiêu lợi nhuận, doanh thu.
tong bi thu nguyen phu trong trong cong cuoc bao ve chu quyen bien dao cua to quoc

Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng trong công cuộc bảo vệ chủ quyền biển, đảo của Tổ quốc

(PLM) - Trong suốt cuộc đời hoạt động cách mạng vẻ vang của mình, nhất là trên cương vị Tổng Bí thư Ban Chấp hành Trung ương Đảng, Bí thư Quân ủy Trung ương, đồng chí Nguyễn Phú Trọng đã dành tình cảm đặc biệt đối với cán bộ, chiến sĩ Hải quân. Tổng Bí thư luôn kịp thời quan tâm lãnh đạo, chỉ đạo và đánh giá cao sự nỗ lực, quyết tâm của cán bộ, chiến sĩ Hải quân nhân dân Việt Nam trong khắc phục khó khăn, bảo vệ vững chắc chủ quyền biển, đảo, thềm lục địa của Tổ quốc; xây dựng Hải quân nhân dân Việt Nam cách mạng, chính quy, tinh nhuệ và hiện đại.
ha noi nhieu noi treo co ru truoc ngay quoc tang tong bi thu nguyen phu trong

Hà Nội: Nhiều nơi treo cờ rủ trước ngày Quốc tang Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng

(PLM) - Dù còn 3 ngày nữa mới diễn ra Quốc tang, nhưng tại một số địa điểm tại Hà Nội cũng như trên cả nước đã treo cờ rủ để tưởng nhớ cố Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng.
tong bi thu nguyen phu trong nha lanh dao ly luan xuat sac

Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng – Nhà lãnh đạo, lý luận xuất sắc

(PLM) - Trải qua nhiều cương vị quan trọng do Đảng, Nhà nước và Nhân dân giao phó, như: Uỷ viên Ban Chấp hành Trung ương Đảng từ khoá VII đến khóa XIII; Uỷ viên Bộ Chính trị từ khoá VIII đến khóa XIII; Tổng Biên tập Tạp chí Cộng sản; Bí thư Thành uỷ Hà Nội; Chủ tịch Hội đồng Lý luận Trung ương; Chủ tịch Quốc hội; Chủ tịch nước; Tổng Bí thư từ khoá XI đến khóa XIII, đồng chí Nguyễn Phú Trọng đã có nhiều cống hiến to lớn, quan trọng cho sự nghiệp cách mạng của Đảng và dân tộc ta, nhất là trong công cuộc đổi mới, xây dựng và bảo vệ Tổ quốc.
tinh cam dac biet cua nhan dan voi tong bi thu nguyen phu trong

Tình cảm đặc biệt của nhân dân với Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng

(PLM) - Hơn nửa thế kỷ hoạt động cách mạng không ngừng nghỉ, Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng đã cống hiến hết mình, trọn một đời đóng góp cho Đảng, cho nhân dân. Hình ảnh vị lãnh đạo kiên trung, trí tuệ và mẫu mực, tận trung với Đảng, hết lòng vì dân sẽ luôn sống trong trái tim của mỗi người dân Việt Nam.
bo tu phap dung dau cac bo nganh ve chi so cai cach hanh chinh nam 2023

Bộ Tư pháp đứng đầu các bộ, ngành về Chỉ số Cải cách hành chính năm 2023

(PLM) - Sáng ngày 18/7/2024, Tại Hội trường Đa năng - Bộ Tư Pháp đã diễn ra Tọa đàm đánh giá, rút kinh nghiệm về Chỉ số cải cách hành chính năm 2023 và đánh giá việc thực hiện Đề án 06 trong 06 tháng đầu năm, nhiệm vụ, giải pháp từ nay đến cuối năm 2024 của Bộ tư Pháp.