Một doanh nghiệp kêu cứu vì nguy cơ không được bồi thường thiệt hại khi mua bảo hiểm tài sản của PTI

Đòi bồi thường mới biết có điều khoản loại trừ

Vừa qua, Báo Pháp luật Việt Nam nhận được Đơn kêu cứu khẩn cấp của ông Lê Toàn Thắng (Công ty Cổ phần SUNSEACO Việt Nam; địa chỉ Khu Minh Tâm, xã Minh Đài, huyện Tân Sơn, tỉnh Phú Thọ) về Hợp đồng bảo hiểm số 0000023/HĐ/006-VNPOST/PHH.TS.3.2/2021 (ký ngày 29/12/2021) giữa Công ty Cổ phần SUNSEACO Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Bưu điện Khu vực phía Bắc (Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện - PTI).

Theo phản ánh của ông Thắng, vào ngày 1/10/2022, tại Cửa hàng xăng dầu Đức Thọ, xã Mỹ Thuận, huyện Tân Sơn, tỉn Phú Thọ xảy ra sạt lở đất mái tà luy gây thiệt hại về tài sản của công ty ước tính lên đến 460 triệu đồng. Sau khi sự cố xảy ra, phía công ty đã thông báo cho Công ty Bảo hiểm bưu điện phía Bắc tiếp nhận xử lý. Phía công ty bảo hiểm đã chỉ định đơn vị giám định độc lập là Công ty Cổ phần Giám định HDC.

Nguyên nhân được Công ty Cổ phần Giám định HDC xác định là thuộc phạm vi bảo hiểm H: Giông, bão và lũ lụt, tổn thất thuộc phạm vi được bảo hiểm, đúng địa điểm được bảo hiểm theo đúng Hợp đồng bảo hiểm 0000023/HĐ/006-VNPOST/PHH.TS.3.2/2021 giữa Công ty Cổ phần SUNSEACO Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Bưu điện Khu vực phía Bắc.

Kết quả giám định là vậy, tuy nhiên theo đại diện Công ty Cổ phần SUNSEACO Việt Nam cho biết, phía PTI sẽ không thực hiện chi trả bồi thường, lý do được đưa ra là bên PTI căn cứu theo Quy tắc loại trừ ban hành theo Quyết định số 268 của doanh nghiệp bảo hiểm.

Trao đổi với phóng viên Báo Pháp luật Việt Nam, ông Thắng cho biết: “Công ty chúng tôi hết sức ngỡ ngàng vì không hề biết nội quy quy tắc đó, chúng tôi làm công văn đề nghị phía PTI xem xét lại, khi ký hợp đồng mua bảo hiểm cho tài sản thì nội dung hợp đồng không đề cập tới loại trừ theo quy tắc 268”.

“Phía Công ty Bảo hiểm Bưu điện Khu vực phía Bắc chỉ gửi hợp đồng và giấy chứng nhận bảo hiểm, không hề kèm theo quy tắc. PTI và Công ty Bảo hiểm Bưu điện Khu vực phía Bắc không giải quyết tổn thất và giữ nguyên quan điểm rằng khi chúng tôi ký hợp đồng nghĩa là chúng tôi đã biết quy tắc đó rồi” – ông Thắng bức xúc.

Bình luận về vụ việc này, luật gia Nguyễn Thạc Hiếu cho biết hiện nay, tại khoản 2 Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 chỉ quy định: Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phải được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đồng.

Hiện nay, điều khoản loại trừ quy định các trường hợp bên bán không phải bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm, thế nhưng nội dung rất quan trọng này thường không được gửi kèm hợp đồng bảo hiểm, cũng không được giải thích kỹ lưỡng cho bên mua nên dẫn đến tranh chấp.

Trường hợp có điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm, phải giải thích rõ và có bằng chứng xác nhận việc bên mua bảo hiểm đã được doanh nghiệp bảo hiểm giải thích đầy đủ và hiểu rõ các nội dung này khi giao kết hợp đồng bảo hiểm.

Thực tế, việc khách hàng phản ánh không được cung cấp bộ quy tắc điều khoản đính kèm hợp đồng bảo hiểm thường xuyên diễn ra mỗi khi sự kiện bồi thường xảy ra. Thậm chí, trong hợp đồng đã ký giữa hai bên (khách hàng - nhà bảo hiểm) cũng không quy định các điểm loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, trong khi đây là nội dung rất quan trọng xác định các trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm.

Doanh nghiệp là khách hàng nhiều lần mua bảo hiểm của PTI

Trao đổi với phóng viên Báo Pháp luật Việt Nam, đại diện PTI cho biết: “Công ty Cổ phần SUNSEACO Việt Nam là đối tác với PTI từ nhiều năm nay. Trong quá trình hợp tác hai bên rất thuận lợi và không xảy ra tranh chấp gì cho đến khi sự việc trên xảy ra”.

Về việc ông Thắng cho rằng phía PTI không cung cấp nội quy quy tắc 268 khi ký hợp đồng mua bảo hiểm cho tài sản thì sau nhiều lần trì hoãn thì đến nay phía PTI vẫn chưa cung cấp thông tin cho Báo Pháp luật Việt Nam.

Các chuyên gia cho rằng, về lý thuyết, khách hàng phải có trách nhiệm tìm hiểu khi muốn mua bảo hiểm. Tuy nhiên, bảo hiểm là lĩnh vực phức tạp, không phải khách hàng nào cũng đủ năng lực để nắm bắt, nên việc được cung cấp đầy đủ tài liệu, thông tin, được tư vấn kỹ là rất cần thiết để tránh rủi ro tranh chấp sau này.

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm hiện hành, bên bán bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ tài liệu, thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm ngay cả khi không được yêu cầu, nhưng thực tế là hầu hết bên bán đều không làm tròn vai, đến khi tranh chấp xảy ra thì đổ lỗi cho khách hàng là không tìm hiểu kỹ. Bên soạn thảo hợp đồng - ở đây là doanh nghiệp bảo hiểm với đại diện là đại lý bán bảo hiểm - phải có trách nhiệm công khai, giải thích rõ ràng các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng.

“Mặc dù bên bán thường không gửi kèm quy tắc, điều khoản loại trừ bảo hiểm khi ký hợp đồng, nhưng khi rủi ro xảy ra và bên mua khởi kiện bên bán bảo hiểm với lý do này…”, luật gia Nguyễn Thạc Hiếu cho hay.

Báo Pháp luật Việt Nam sẽ tiếp tục thông tin.