Mở lối cho doanh nghiệp nhỏ vay vốn bằng dữ liệu và dòng tiền

Trọng tâm của dự thảo là việc thí điểm cơ chế thử nghiệm (sandbox) cho vay dựa trên dữ liệu và dòng tiền, thay thế cho phương pháp thẩm định truyền thống vốn phụ thuộc quá nhiều vào tài sản bảo đảm.

Đây được xem là giải pháp để tháo gỡ "nút thắt" về vốn, đồng thời đẩy mạnh chủ trương phát triển thị trường tín dụng hiện đại theo định hướng của Bộ Chính trị về chia sẻ dữ liệu trong quản lý nhà nước.

Theo lý giải của Bộ Tài chính, việc thực hiện cơ chế sandbox sẽ cho phép các tổ chức tín dụng đánh giá năng lực vay vốn của doanh nghiệp thông qua sức khỏe dòng tiền và lịch sử giao dịch số hóa thay vì chỉ nhìn vào tài sản thế chấp như hiện nay.

Điều này không chỉ hỗ trợ trực tiếp cho các doanh nghiệp thiếu tài sản hữu hình nhưng có mô hình kinh doanh hiệu quả, mà còn thúc đẩy hệ sinh thái tài chính minh bạch hơn.

Bên cạnh đó, dự thảo cũng bổ sung các công cụ tài chính sáng tạo như tài chính hỗn hợp, đồng tài trợ và đồng đầu tư để hướng trọng tâm chính sách vào từng nhóm doanh nghiệp cụ thể, phù hợp với đặc thù và tính chất của từng lĩnh vực sản xuất kinh doanh.

Việc sửa đổi toàn diện các chính sách tiếp cận tài chính lần này kỳ vọng sẽ tạo ra "cú hích" lớn, giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa giảm bớt gánh nặng về thủ tục thế chấp và tiếp cận nguồn lực tài chính nhanh chóng hơn.

Khi các công cụ tài chính mới được pháp lý hóa, các tổ chức tín dụng sẽ có cơ sở để đa dạng hóa sản phẩm, từ đó khơi thông dòng vốn chảy vào khu vực kinh tế tư nhân, đóng góp tích cực vào mục tiêu tăng trưởng và phát triển kinh tế bền vững trong giai đoạn mới.