Đề xuất đóng tài khoản ngân hàng nếu không hoạt động từ 3 năm trở lên

Cụ thể, Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến đối với dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó đề xuất bổ sung cơ chế xử lý các tài khoản thanh toán không còn được sử dụng trong thời gian dài.

Theo dự thảo, ngoài các trường hợp đóng tài khoản thanh toán đã được quy định hiện hành, NHNN đề xuất bổ sung trường hợp tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên, tính từ thời điểm phát sinh giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản. Quy định này không áp dụng nếu giữa khách hàng và ngân hàng đã có thỏa thuận khác về việc đóng tài khoản.

Ngân hàng Nhà nước đề xuất bổ sung quy định ngân hàng được đóng tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên, trừ trường hợp có thỏa thuận trước với khách hàng. Sau khi đóng tài khoản, ngân hàng theo dõi số dư còn lại để hoàn trả khi người thụ hưởng hợp pháp yêu cầu.

Ngân hàng Nhà nước cho biết mốc thời gian 3 năm trở lên dựa trên tham khảo kinh nghiệm của một số quốc gia. Ví dụ, Mỹ quy định tài khoản không hoạt động 3-5 năm được xem là tài khoản "ngủ đông" (dormant accounts) và số dư được chuyển giao cho chính quyền tiểu bang quản lý, lưu giữ như tài sản vô chủ. Khách hàng có thể lấy lại số tiền thông qua cơ quan quản lý tài sản vô chủ của tiểu bang.

Theo đó, thực tế hiện nay tồn tại nhiều tài khoản thanh toán bị bỏ quên hoặc không còn sử dụng trong thời gian dài. Đối với các tài khoản được mở trước khi Nghị định 52/2024/NĐ-CP và Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực, nhiều trường hợp chưa có thỏa thuận cụ thể về xử lý tài khoản nên phát sinh vướng mắc trong thực tiễn.

Dự thảo cũng sửa đổi quy định về xử lý số dư sau khi đóng tài khoản theo hướng ngân hàng tiếp tục theo dõi số dư còn lại để hoàn trả cho người thụ hưởng hợp pháp khi có yêu cầu hoặc xử lý theo quy định của pháp luật.

Ngân hàng Nhà nước đề xuất điều chỉnh một số quy định liên quan đến ví điện tử. Cụ thể, khái niệm dịch vụ ví điện tử được sửa từ "nạp tiền vào ví điện tử" thành "nhận tiền vào ví điện tử", phản ánh thực tế ví điện tử có thể nhận tiền từ tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc từ các ví điện tử khác.

Đối với thanh toán quốc tế, dự thảo bổ sung phương thức cho phép tổ chức nước ngoài thực hiện giao dịch thông qua tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế tại Việt Nam được NHNN cấp phép. Đề xuất này được đưa ra trong bối cảnh Việt Nam đang triển khai nhiều dự án kết nối thanh toán bán lẻ xuyên biên giới bằng mã QR với các quốc gia trong khu vực.

Ngoài ra, dự thảo vẫn duy trì mức vốn điều lệ tối thiểu 50 tỷ đồng đối với dịch vụ ví điện tử, hỗ trợ thu hộ, chi hộ và cổng thanh toán điện tử; 300 tỷ đồng đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, chuyển mạch tài chính quốc tế và bù trừ điện tử, đồng thời bổ sung các yêu cầu cao hơn về hạ tầng kỹ thuật, an ninh mạng và đẩy mạnh số hóa thủ tục hành chính.